探析农村商业银行的发展

来源:甘肃农金网    作者:杨创业    人气:    发布时间:2018-03-14    
        近年来农村信用社在党和国家的大力支持下、在改革春风的沐浴下、在社会各界的大力支持下,农村信用社发生了日新月异、翻天覆的变化,各项业务实现了跨越式发展。日逐成熟初步转型发展成农村商业银行,以新的起点、新的征途、新的里程碑和新的理念,不不忘初心,继续前进。笔者对农商行未来发展做一简要探析。
 
        一、充分合理地利用国家对农商行的政策扶持,促进农商行的发展。针对由于农商行是弱小企业,服务的对象是“三农”弱势群体,农商行的经济实体相对薄弱,自我的发展能力小。为了减轻历史遗留问题形成的沉重包袱,促进商行的稳步发展。一是希望国家继续加大对农商行的政策扶持力度,对于国家政策性贷款形成的不良贷款,实行央行票据置换,国家在化解乡村两级债务中应把其两级拖欠的不良贷款纳入财政预算,由中央和地方共同承担,逐年偿还。二是国家公务人员拖欠的不良贷款,由农商行出台办法,制定措施,党政三法部门协助清收,逐渐消化,减轻农商行的负担。三是国家利用财政、税收、货币政策等手段加大对农商行的扶持力度。如财政贴息、存款准备金比率下调、央行对支农再贷款大力支持,优惠企业所得税、营业税的减免用于补充拨备和增加其他附属资金。四是针对国家稳健的货币政策形成银根紧缩,出现资金富余,产生利差倒挂现象,农商行要采取合理的措施积极应对,整合资源,确保现有资金合理和最大化利用,缓解融资困难的矛盾,主动营销贷款,寻找黄金客户,采取年初和年度中间加大信贷资金的投放力度,年末严格控制存量贷款余额的办法,使效益最大化,确保贷款放得出、收得回、周转快、效益好。四是继续实行对农商行贷款利率的优惠政策,农商行根据市场经济所需灵活浮动贷款利率的经济杠杆作用促进农商行的发展。
 
        二、农商行要依靠市场经济,也只有依靠市场经济才能发展。农商行在步入市场经济,还不具备在市场经济发展的有利条件和物质基础,不能完全适应经济市场的发展。但不论怎样,农商行的发展步入市场经济是历史发展的必然产物,是不可改变的自然规律,只有克服困难,创造条件,依附和适合市场经济,直到完全融入市场经济才使农农商行不断发展壮大。一是创新金融理念、创新有用人机制、创新管理体制、创新金融产品、创新服务手段,使农商行适合市场经济与市场经济的发展同步进行。二是不断增加存、贷款在经济市场上的占有份额,尽快适应市场经济发展和需要,使农商行在经济市场占有空间越来越大,为发展提供宽松的领域和拓展发展道路。三是根据在经济市场中社会的消费水平不断提高,存款严重下滑的实际,要广泛了解储源,挖掘资金潜力,提高服务质量,大力维护好大客户,黄金客户,吸引更多的新客户,不断壮大资金实力,缓解资金的供求矛盾,是农商行发展不可缺少的重要环节。四是把服务做到家,让群众真正感受到农商行是最贴心、最便利农民自己的银行,真正意义上的垄断农村经济市场。缓解民间资金融通和高利贷对农商行发展的冲击。
 
        三、人力资源是农商行发展中最重要、最关键、最难解决的问题,只要把人的问题解决好了,任何问题就迎刃而解。一是要注重管理层管理人员的选拔任用,把树立正确人生观、价值观和世界观,知识层面高、管理能力强、道德高尚、思想品德优良、综合素质好、事业心强、责任心大、靠得住、真正创业、干事能凌驾于全局的新型复合型管理人才选拔到领导岗位上来,选对了管理层的管理人员就意味着农商行选择了发展。二是针对员工整体素质低的现状,加强员工的培训,把集体培训和自学相结合,记读书笔记,写心得体会,不断提高员工的自学能力。坚持岗位练兵,以老带新,举办各种形式的业务技术比赛活动,做到学以致用,以用促学,提高员工的整体素质,使员工业务谱娴熟,工作得心应手,培育新高技术的员工队伍。三是正确处理好目前农商行员工老龄化、人力资源出现断层青黄不接的现象。面向社会招贤纳士,招收大学生,注入新鲜血液,增加新的活力,合理调适员工的年龄、知识结构。四是尊重人才、爱惜人才、重用人才,丰富职工的文化娱乐活动,办好职工小家,为员工提供良好生活、学习和工作环境,提高知识分子的待遇,让进入农商行的大学生人在农商行、心在农商行,扎根于农商行,为农商行事业的发展奋斗终身。五是加强对员工的思想教育工作,极力转变思想观念,树立客户是上帝,存款第一、服务第一、效益第一、发展第一思想意识。不论客户的地位是高是低,不论客户的出身是贫穷还是富贵,只要是农商行的客户,都是我们的衣食父母,我们都要一视同仁。只要我们把客户视为亲人,群众才会把我们当亲人,只有我们把心交给群众,群众才会理解和支持我们,才会使我们和群众走上共同富裕的道路。
 
        四、农商行的经济体制是其发展的载体,管理机制是建立在经济体制基础之上,在发展过程中贯穿始终的命脉。一是银监会、央行和政府在对农商行正确领导、监督管理的同时,尽量把自主权和管理权交由农信社,充分发挥其自主权和能动性。二是农商行的管理体制逐步做到“谁投资、谁管理、谁受益”的原则,让股东和投资者积极参与管理,充分发挥股东的监督权。克服经营、管理和监督都集中在农商行部人手里。三是充分体现集决策、经营和监督三位一体的职能作用,理、监事会,经营班子各司其职,各负其责、并驾齐驱。四是创新农商行机制,逐渐由粗放型的经营管理转变为精细化、流程化、规范化和科学化的管理机制。不断适应经济市场发展的架构,使经济体制和管理机制全方位地为农商行的发展服务。
 
        五、农商行的资产实力,是其竞争实力的体现,是发展保障。一是加大产权制度的彻底变革,合理归属产权,责任明确,优化和规范转化股金,建立适合农商行发展,对农商行负责的股东群。解决股金不稳定和农商行内部控制股权的问题,确保股权稳定,利益最大化。二是建立存款立社主导思想,不断了解储源,挖掘资金潜力,充实信贷资产。科学合理的使用“贷款五级分类”方法真实准确地反应不良贷款,真正发挥自警作用,完善管理机制,加强自律和约束力,提高防范风险和管控能力。不断把加强不良贷款的清收,确保信贷资产良性循环。三是向管理、向服务、向安全要效益,确保利润逐年增加,为农商行的稳健发展提供必要的物质保障。
 
        六、针对合规企业文化建设对农商行的发展起着举足轻重的作用,农商行必须高度重视企业文化建设。一是建立健全各项规章制度,靠制度管人,按制度办事,防范操作风险,合规经营。二是加强员工的思想教育工作,树立正确的人生观、价值观和世界观,树立良好的职业道德。三是不断完善稽核审计体系,注重稽核审计工作,把稽核审计的关口前移,从源头上杜绝违规违纪和违法行为,善于发现问题,敢于揭露问题,认真分析问题,正确解决问题,增强制度的执行力,对违规违纪行为严肃查处。四是丰富职工文化娱乐活动,充实员工的精神食粮。五是不断美化营业场所,为职工提供一个良好的工作环境。六是建立员工信息和成果共享的有利机制。不断增强员工的凝聚力、合力和向心力。七是不断创新和提升员工的服务质量,大力提倡礼仪服务和礼仪培训,多举行银企、大客户、优质客户联谊活动,提供相互了解,相互沟通和共赢的信息平台。八是多关心职工的疾苦,解决在生活、学习和工作中困难,解除职工的后顾之忧,激发职工的工作积极性,使其一门心思地扑在工作上,全心神的投入工作。九是农商行要充分利用广告牌、网点电子显示频、报刊、杂志、广播电视新闻媒体加大对外宣传力度,让社会了解农商行、理解和支持农商行、正真让农商行融入社会。
 
        七、软、硬件设施是农商行发展的物质基础,加大软硬设施投资建设力度,对农商行的发展具有重要的作用。一是不断加强基础设施建设,尤其是安全保卫工作的物防和技防设施建设,逐步达到高标准和严要求,确保安全保卫工作万无一失,使经济效益最大化。二是优化网络系统,畅通结算渠道,赶超各专业银行的网络建设,为客户提供优质的网络服务,为农商行的发展提供便利的物质基础。
 
        八、农商行要发展,必须在守住农村经济村阵地的同时不断向城市拓展,不仅要巩固农村阵地,还要抢占城市领地,不断扩大市场发展领域。农商行在市场经济发展中如逆水行舟不进则退。一是农商行员工保持清新的头脑,认清当前经济市场严峻形势,目前名目繁多的金融机构的增设和入住,村镇银行抢占农村市场,邮政银行转型,争强农村市场,农业银行不断加强对农村阵地的攻势,农商行再不能高枕无忧,泰然处之。农商行员工要做好心理防线,增强紧迫感、责任感、自我加压。二是优化服务质量,让农商行的窗口服务作为一个亮点,吸引和维护储户,以优质高效的服务巩固农村阵地的同时,不断占领和扩大城市领域,让更多的储源源源不断地流向农商行,让农商行信贷资产不断充实。赢得越来越多的客户的信赖和支持。三是彻底改变以往坐等客户上门的思想观念,发扬背包走村串户精神,主动营销和创新金融产品,为农商行的发展抢占经济市场新领域。
 
        九、穷则思变,穷也并不完全是坏事,只有穷才会有改变现状的想法和创意。在经济落后,受地域条件限制的农商行要以愚公移山的精神,改天换地的雄心壮志,有条件的农信社要发展,没有条件的要创造条件发展。要向经济条件好和市场繁荣的地域要条件、要效益,要发展,本着对农商行的发展高度负责的历史责任感和使命感,以赶和超的思想,用争和抢的劲头不断创造条件,改变经济市场现状,为促进农商行的发展创造条件。一是处于地域条件差的农商行要制定适合自身条件的发展战略目标,摆脱地域条件的限制,寻求发展之路。二是经济合理地在经济条件好和市场繁荣地带增补营业网点,做到网点布局合理,不断提升农商行发展速度,步入发展的快车道。
 
        十、农商行发展的终极阶段和最高境界最终融入社会的发展,走向高端科技进入网络银行。
 
(本文作者系会宁农村商业银行行党委委员、副行长,助理会计师杨创业


 

打赏

取消

感谢您的支持,我们会继续努力!

扫码支持
扫码打赏,你说多少就多少

打开支付宝扫一扫,扫码打赏甘肃农金网!

责任编辑:农金小编
关于我们帮助中心征稿启事网站地图版权声明我要投稿联系我们

Copyright © 2017-2019 All rights reserved. 甘肃农村金融网 版权所有

投稿邮箱:gsncjr@163.com | 新闻热线:0931-6158555