“十二五”期间天水市普惠金融发展综述

来源:人行天水市中心支行    作者:课题组    人气:    发布时间:2018-02-01    
内容简介:本文通过对天水市“十二五”期间两区五县弱势贫困农户、农村小微企业、地方政府部门、金融机构的实地调研,了解天水市普惠金融整体发展状况,对两区五县在普惠金融发展政策、金融机构组织体系、信贷资源、金融服务产品、支付结算水平、信用环境、金融消费维权等方面进行了综述和分析,并为后续如何推动普惠金融健康持续发展指明方向。
 
关键词:贫困地区;普惠金融; 综述。


党的十八届三中全会提出全面深化改革,完善金融市场体系,发展普惠金融。人民银行行长周小川在《全面深化金融业改革开放 加快完善金融市场体制》一文中强调,要构建更具竞争性和包容性的金融服务业。“十二五”期间,天水市委、市政府“招行引资”策略发挥了积极作用,随着金融机构体系的不断完善,金融服务能力、服务水平、服务范围更加完备,服务效果更加明显,普惠金融不但对贫困和低收入人群增加收入、积聚资产、脱贫致富产生了巨大影响,也促进了相关金融机构的有效发展,同时对扶贫开发工作具有重要的现实意义。
 
一、发展政策明显优化
十八届三中全会明确提出“发展普惠金融”后,天水市委、市政府先后出台了《加快金融业发展的意见》《关于加快推进农村金融创新发展的意见》等系列文件。2014年,甘肃省政府工作报告提出制定全省普惠金融发展规划的目标,制定实施了《甘肃省普惠金融发展规划(2014-2018)》,天水市先后出台了《关于进一步加强农村金融服务的意见》《关于着力缓解企业融资成本高问题的实施意见》等一系列优惠政策。这些政策为天水市构建更具竞争性和包容性的金融服务体系,完善全方位金融市场,建立广覆盖和全渗透的服务体系奠定了政策基础,有利于满足农村地区,特别是贫困地区金融需求,改善小微企业融资环境,能够让金融改革与发展的成果更多更好惠及人民群众。
 
二、组织体系日渐完善
在定向费用补贴等优惠政策的支持下,天水地区金融服务网点建设步伐加快,“十二五”期间,金融机构覆盖面和服务水平显著提升。2010年天水辖区金融机构服务网点数为348个,随后逐年保持稳步增长态势,截至2015年末,天水辖区金融机构服务网点数达到382个,其中乡镇服务网点数184个,较2010年末分别增加34个和20个,增幅达9.77%和12.33%;助农取款服务网点数1150个,较2010年增加345个,实现了金融服务乡镇全覆盖,工商银行、农业银行、邮政储蓄银行、农村信用社实现县域分支机构全覆盖,农村合作金融机构实现乡镇机构全覆盖并进一步向行政村延伸;农业银行天水分行依托新农合“一卡通”工程,在全市范围内设立“金穗惠农通”便民服务点3110个,金融服务覆盖率在行政村达100%。小额贷款公司18家,占全市金融机构的50%,县区覆盖率超过60%。近5年来,天水市陆续组建了2321家农村资金互助社,1440家贫困村资金互助组织,占到全省的36.52%,覆盖到超过80%的行政村,金融服务便捷性得到有效提升。
三、信贷资源可得性显著提高
近年来,在增量奖补、财政贴息等倾斜政策和人民银行支农再贷款等优惠利率资金的支持下,贷款增长迅速。截至2015年末,全市金融机构本外币各项存款余额1033.41亿元,同比增长15.05%,全市本外币各项贷款余额642.58亿元,同比增长35.25%,余额存贷比达到62.18%,较2010年提升近16个百分点。在三农、小微企业等薄弱领域,充分发挥财政贴息、政策性担保、风险补偿等杠杆作用,以及人民银行再贷款、再贴现等央行资金的激励作用,引导金融机构不断加大对民生领域和弱势群体资金投放力度,市县二级财政累计出资10多亿元在5个县区设立县级政策性融资担保机构,全市人民银行自2010年以来累计发放支农支小再贷款107.8亿元,并对农行、信用社实行差别化存款准备金率,有力促进了涉农贷款投放。截至2015年末,涉农贷款余额达到385.81亿元,占各项贷款余额60.04%,较2010年增加250.62亿元,增加1.85倍,农户贷款满足率从2010年的62%提高到79.97%。
 
四、财政贴息担保力度逐年加大
一是全市整合用于扶贫攻坚行动专项资金累计达157.05亿元,其中2011年投入20.43亿元, 2015年到位76.58亿元,较2011年增加56.15亿元,增长2.75倍。其中:改善基本生产生活条件投入45.34亿元、培育壮大特色优势产业投入10.87亿元、推进易地扶贫搬迁工程投入4.03亿元、带动金融投入支持扶贫攻坚财政贴息1.53亿元、提升公共服务保障水平投入9.49亿元、推进农民能力素质提升投入2783万元;二是财政用于支持扶贫和中小企业发展贷款贴息额逐年增加。2011年至2015年累计贴息总计7662.03万元,其中,2015年贴息额为1891万元,较2010年增加1277万元,增加67.53%;三是财政对全市扶贫、三农、中小企业贷款担保总额为190.1亿元。2015年为43亿元,比2011年增加2.67倍;四是财政部门每年都要拿出200万元用于奖励支持地方经济发展力度较大的金融机构,除此之外,在妇女小额担保贷款、下岗失业人员小额担保贷款、助学贷款、双联贷款及精准扶贫小额贴息贷款等普惠金融方面,不断加大财政贴息力度,五年里累计投资财政贴息资金4.94亿元。
 
五、金融服务产品更加丰富
近年来,金融机构立足区域特色,大力实施金融产品与服务创新工程,持续增加支农支小金融供给,不断扩大普惠金融的渗透力。从2010年开始,商业银行针对中小微企业“短、频、快”的特点和抵押担保不足的问题,相继开发推广了应收账款抵押贷款、账户流量融资、租金融资、国内保理、订单融资、专利权质押、供应链贸易融资等10余种信贷产品;并通过开办大型农机具抵押贷款和农村商户联保贷款、试点推广集体林权抵押贷款和土地流转抵押贷款,探索推广“合作社+农户”、“公司+农户”、“公司+专业组织+农户”等多种信用支持模式,积极寻求破解农村“贷款难”的有效途径,有效缓解了辖区“中小微企业”和三农融资难问题。2011年至2015年末,下岗人员再就业贷款、妇女创业小额贷款、双联惠农贷款、“双业”贷款、农户小额信用贷款等10多种有特色的涉农信贷产品和服务方式20余种,受益企业1700多家,直接和间接受益农户40多万户。积极推进农村“三权”抵押贷款试点。截至2015年末,全市共发放“双联惠农贷款”10.6万户、6.88亿元;小额担保贷款余额2.2亿元;助学贷款余额61万元;保障性住房贷款余额7.26亿元。 
 
六、支付结算服务水平不断提升
2011年金融机构便民服务点在全省试点推行,2011年便民服务点数量由2个增加到2015年的2841个,在全市548个乡镇实现全覆盖,已覆盖到80%以上的行政村,便民服务点数量从2012年开始截至目前大幅增加,方便了农村快捷、便利支付。2015年末,天水辖内各网点共发起业务6316笔,成功6251笔,作废65笔,成功率98.97%,交易金额近千万元,笔数、金额较2010年分别增长7.8倍和2.3倍。辖内金融机构网点402个,较2010年增加54个,接入人民银行大、小额支付系统的银行机构网点305个,接入率为80.68%。截至2015年末,全市18家银行业金融机构累计发卡775.15万张,较2010年增长486.04万张,同比增长15.31%。非现金支付工具布放速度加快,银行卡受理环境持续改善,全市各类收单机构共布放POS机具14243台,布放ATM机952台,较2010年分别增加10941台、617台,增幅3.3倍、1.84倍,分别占到全省农村地区的18.3%、13.26%。新兴支付工具持续增长,其中:电话银行客户数29.7万户,手机银行客户数为63.22万户,网上银行客户数为120.13万户,乡镇覆盖率达到87.8%,贫困地区支付结算能力明显提高。
七、信用环境逐步改善
近年来,人民银行联合当地政府、相关部门、金融机构多渠道开展对农村地区的信用知识宣传;征集农户信息,完善农户、个体户等农村经济主体的信用记录,建立信用档案,加快推进“信用户”、“信用村”、“信用乡(镇)”创建。2015年末,天水辖区已累计为58.17万农户建立信用档案,其中评定信用农户45.89万户,企业信用档案6689户;建立信用乡镇10个,评定信用村605个,较2010年增加17.94万户、15.38万户、1586户、4个和175个。从图一看出,“十二五”期间,天水市信用体系建设逐步现成效,人民银行基层行在农户信用体系建设中狠下功夫,信用农户数逐年上升;由于乡镇人数缺乏,工作难以开展,评定信用乡镇工作进展不大,商业银行依托农村信用体系建设,推动金融机构在同等条件下对信用农户实行贷款优先、手续简便、额度放宽、服务优先,2010年以来,已累计为30多万农户发放小额信用贷款200多亿元,使农户真正享受到信用环境改善带来的实实在在的效益。

八、维权意识逐渐增强
合力推动金融消费者维权和金融人才队伍建设,金融知识普及推广持续深化。天水市加快推进金融消费权益保护机制建设,2014年开通“12363”维权热线,畅通金融消费维权渠道,融合金融知识宣传、金融消费者咨询与投诉受理等服务内容,自2014年以来解答各类咨询112件,处理投诉29起。2015年,全年共受理投诉15件,与去年投诉量持平,其中一季度4件、二季度4件、三季度3件、四季度4件,季度波动幅度不明显。从投诉受理范围看,受理的15件投诉件均为人民银行法定职责领域的投诉,未接到涉及跨市场、跨行业类交叉性金融产品的服务和投诉,真正让金融消费者零成本、零风险维权。

 
(课题组组长:肖智敏 成员:石望林  姚睿虎)

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