肃南县农牧户生产发展情况调查

来源:肃南联社    作者:张惠荣    人气:    发布时间:2017-11-22    
受社会经济下行压力影响,农牧民生产经营不稳定,农畜产品价格持续下跌,肃南县农村信用联社存款不断下滑、贷款投放力度不大、信贷资金风险隐患较大。为此,肃南县农村信用联社组织了一次由联社领导带头,联社市场部、安全保卫部负责人组建的调研小组,对全县辖属内各乡村农牧户现场走访调查,摸清市场行情,了解农牧民群众的实际需求,生产生活面临的困难和问题,特别是对农牧民群众接羔育幼,饲草料准备、牲畜养殖,化肥籽种购买做详细了解调查,为开展全年工作做好充分的准备,以便农村信用社有目的有方向支持农牧业生产发展。
 
一、调研基本情况
 
肃南县联社调研组从4月6日开始至4月25日,历时半个月时间,联社调研小组在东西长650公里,南北宽120──200公里,总面积2.4万平方公里的土地上,从西至东,按照人口分布密集度,分片择户、对贷款额度大,生产经验变化多,精准扶贫村重点走访。调研组共走访40 个村160多户农户,调研村占全县101个行政村的 40 %。
 
二、农牧户生产经营出现的困境。
 
(一)牧户生产经营成本过高,畜牧业生产发展缓慢。肃南县祁丰乡青稞地村、瓷窑口村、甘坝口村牧户现正在山羊抓绒阶段,养殖的山羊、土种羊基本靠购买饲草料喂养。祁丰乡堡子滩村、腰泉村、祁文村,文殊村部分牧户处于禁牧、休牧、半休牧、草畜平衡,牧户只养殖少量山羊、土种羊,靠一季草场或者喂养、租赁草场方式养殖。马蹄乡黄草沟、李家沟、横路沟、二甲皮等村牧户拥有的农田较少,接羔育幼生产已经结束,牧户主要靠外出打工,短期养殖返销来维持生活,因为上一年牲畜购买育肥价格下跌,导致部分农牧户牲畜挤压,或者低价出售,生产经营收入造成损失,农牧户生产经营成本较大,为了提高牲畜成活率,牧户购买饲料、租赁草场靠人工喂养方式养殖牲畜,受农畜产品市场波动较大,畜产品价格持续下跌的影响,农牧户不敢将资金过多投于生产,只能维持现状搞生产经营,畜牧业生产发展缓慢。
 
(二)牲畜成活率较低,农牧民搞生产经营信心不足。肃南县康乐乡赛鼎村、康丰村、巴音村、大瓷窑村、东西牛毛村、皇城镇马营的西城村、金子滩村、西水滩村现正在处在接羔育幼阶段,因为旱灾,饲草料严重不足,牧户起早贪黑喂成羊,接羔子,贷款都投入了买饲料、租草场之中,因政府休牧、禁牧政策,养殖高山细毛羊的牧户收入少,成本高,牲畜成活率低已成为细毛羊养殖户的大问题,但又不得不养殖。与之相比,土种羊养殖的牧户较为轻松,虽然羊毛几乎没收入,但土种羊个大、成活率高已深受牧民喜爱。但土种羊破坏草原植被严重,从生态保护角度出发,养殖被限制。受政府政策和旱灾影响,农牧户对目前养殖业信心不足,对养殖业未来渺茫。
 
(三)农业开发区农户生产不规范,农业生产发展不景气。肃南县祁丰乡天生牧场开垦土地地质差,种植的苜蓿,小麦生长不好,土地中农作物长势状况不佳。因搬迁过来搞种植的是祁青陶丰村、祁丰文殊、祁文村等地的一些牧户、个体户,种植经验不足,再加水源缺少,造成农田耕种效果欠佳。肃南县明花乡前滩村农户大量开垦土地,挖掘水井,农业生产投入资金大,每年农副产品价格起伏较大,农业收入不高,开垦土地未经确权,土地确权是出现的不可预见的风险,土地的过分开采将造成水位下降,农业生产发展不景气,农村信用社信贷资金隐藏风险大。
 
(四)农畜产品价格持续下跌,农牧民信贷资金投入较大。肃南县皇城镇营盘村、向阳村牧户养殖细毛羊、土种羊、山羊户均在300-400只左右,部分牧户还养殖牛头数50-60头左右,从数据统计,牧户养殖牲畜头(只)多,相应贷款额度较大,户均贷款在20-30万元,都用来季节性养殖贩运牲畜,购买饲草料。皇城镇马营西城村、金子滩村、西水滩村牧户都在接羔育幼时期,饲草料不足,买进饲草料进行喂养牲畜,一年下来畜牧业生产收入较少,面对畜产品价格连续几年下跌情况,只能靠农村信用社信贷资金支持经营生产,资金投入量于牲畜养殖数量成正比,畜牧业生产取不了好的收益。
 
(五)受陈旧思想观念束缚,农牧民生活水平较差。肃南县皇城镇东庄、红旗村以农业为主,农户现正在播种洋芋、大麦、青秆草,少量喂养一些牲畜。贫困村皇城村去年住舍都经政府补贴全部规划重建,但农牧户自有资金全部投入搞建设,农牧户贷款额度相应增大,户均贷款15万元,农牧户生产生活较为困难。营盘村、向阳村农饲点农户家境贫困,一年只靠十多亩地耕种,出售部分农产品自给自足维持生活,在信用社贷款数额较小,户均贷款6-7万元,很多户评级授信较低,基本只贷小额信用贷款,贷款只是解决生活中一些困难,不愿多贷款发展生产,也不愿给别人担保贷款,怕造成债务无法按时偿还。这些农户由于思想陈旧,常年靠外出打工,少量的土地耕种维持生活,居住农舍条件差,农牧户生活水平较低。
 
三、存在的问题
 
(一)客户经理对市场行情摸不透,有盲目放贷行为。由于受市场疲软,畜产品价格下跌,加之今年天气比较干旱,饲草料用量大,春天几乎全靠人工喂养。部分牧户担忧贷款多了到时无法偿还贷款本息,但信用社客户经理没有意识到隐藏的风险,没有采取必要的手段对这些贷款户贷款额度进行控制,有盲目放贷的行为。
 
(二)农业区农户贷款额度较大,信贷资金投入逐年增长,信贷资金风险增大。肃南县联社前滩社服务辖区内精品客户较多,有部分精品客户反映签订的两年期合同金额已经无法满足其备耕生产,需要再次申请贷款确保其生产发展。但农业开发区开垦土地没有确权,农业生产投入资金大,收入少,农户家庭资产主要是土地及机械设备,一旦土地确权出现问题,农村信用社贷款风险隐患较大。按照政府管理,要对前滩开垦土地确权,如果因土地手续不全,乱开乱种,政府出面制止,肃南县农村信用联社农业区贷款就大部分将会形成不良,而且联户担保额度过大,风险大,目前要控制风险,不能盲目扩大规模。对农业开发农户要逐步限制贷款额度,逐年清收贷款,压降贷款,不能大量放贷。
 
(三)农户小额信用贷款额度小,评级授信期限和农牧户生产经营周期不匹配。辖区农牧户反映农牧户生产经营收成时间在9-10月份,小额信用贷款两年评级授信期限延长到10月底,这样正和农牧业生产相匹配,农牧户再贷款到期时也就是秋收最佳时机,还贷很容易,不会被动。并建议黄金级以上客户授信额度有待于提高,以便农牧户贷款方便简捷,灵活将信贷资金投入到生产中。
 
四、走村入户工作体会
 
一是联社部门工作人员能深入田间地头实地调查,了解当地农牧民生产经营情况,深受当地农牧民的称赞。二是农牧民心声夙愿真情表达,联社部门人员对农牧民生产生活困难亲身体会。三是联社党委安排部署加强社农关系,接地气工作作风进一步体现。四是信用社信贷支农工作进一步督促推进。四是掌握了第二手详实资料,便于联社修改和完善相关制度,经营层从中查找管理工作中存在的不足和确定今后努力的方向。
 
五、走村入户工作产生的效果
 
(一)与农牧户促膝长谈,掌握基层一线情况。当农牧户知道是县联社领导亲自下基层查看生产生活经营情况,情绪都很激动,在感谢的同时,对信用社工作很支持,并给予很好评价,调研组成员现场嘘暖问寒,将无微不至的关怀送到了农牧民家中,通过和农牧民拉家常,现场交流,掌握当地农牧业生产情况,资金短缺情况,了解农牧民所求,所愿,增进了农村信用社员工和农牧民的感情,将一线的情况收集汇总带到管理层,以便更好的服务于农牧民群众。
 
(二)入户掌握实情,有效提高风险防控能力。虽然常年肃南县联社对基层信用社管理倡导的就是因地制宜、区别对待、分类指导原则。但在现场由联社领导走村入户了解民情实属很少,通过现场调研,使平时的工作能够做到心中有数,严禁纸上谈兵的做法,经过和各村农牧民交流,掌握整个村农牧户的生产生活环境,农牧户对生产积极性、热情、从个别农户提供信息掌握全村情况,从而对全县每个村的情况都有所了解,为联社一级法人经营管理工作带来可靠的、真实的信息,对联社审核审批贷款直观判断,决策带来依据,从而更有效提高风险防控能力。
 
(三)加强和乡镇干部交流,加强政企协调工作。县联社领导走村入户,得到了村干部的积极支持。从一个领导干部的言谈举止,生产经营管理能力,工作的积极性,带头的作用,推断全村情况。调研组成员现场和村干部谈经营发展规划,谈对信用社建议,听取村干部对农村信用社服务的意见,更深刻的了解民情,村干部代表农牧户的心声,就是信用社前进的动力,改善金融服务,提高工作质量,为民解忧排难,是农村信用社义不容辞的责任。现场和村干部交流,进一步协调工作,为今后信用社开展工作抛砖引玉。
 
(四)脚踏实地办实事,带动全员抓服务。通过脚踏实地的入户,了解民情,掌握实情,作为县联社管理层,总是缺乏一手资料,真实的信息,通过和农牧户现场交流,不但拉近了与农牧民的距离,而且亲身体验农牧民疾苦,理解农牧户,感恩农牧户,通过感性认识,寻找快捷简便的方法,督促基层网点更好的服务于农牧民群众,提升服务水平。
 
(五)现场调研市场,提高应对能力。通过实地调研,掌握市场行情,摸清商业银行在基层乡村金融服务动向。面对金融机构相继抢占农村市场,农畜产品市场变化,农村信用社服务要变,抗御风险手段要变,信贷支持投向要变等一系列问题,怎么应对无法预测的变术,是摆在我们面前的常抓不懈的难题。掌握了近期农牧业市场变化,走向情况,对践行普惠金融有更为真实的规划,提高市场应变能力。
 
六、工作对策及建议
 
(一)加强提升服务理念,抢抓服务水平。商业银行金融服务对农村市场的冲击,动摇了农村信用社长久占居农村地位,农村信用社陈旧的服务方式,已经引不起客户的关注。相反,商业银行偶尔的一次入户,小额放贷,一次宣传动员都能荡起大的波澜,往往让农户感恩不尽。这说明我们需要改变自己,改变服务方式,创新业务产品,客户有意见,必须要从自身找原因。当地农牧户放弃当地信用社的金融服务,千里迢迢来县城商业银行办理业务,不能不引起我们的深思,怎么把金融服务工作搞到家,怎么让农牧民群众进信用社们办理业务舒心,怎么以优质的服务吸引客户,是我们深思的问题,加强诚信服务、微笑服务、个性服务、综合服务的模式,提升员工服务水平,是一件刻不容缓的大事。
 
(二)走村入户进社区,走访维护客户要成习惯。客户就是上帝。没了客户,就丢失事业发展的资源。面对激烈的金融竞争,员工们往往稳坐泰山,缺少居安思危的意识。机械式的办理业务,似乎完成了大任务。岂不知自己一举一动,引起了客户的留意,一次暖心的微笑,就是客户的宽慰,是一种态度,诚信。丢失了最基本的服务理念,就丢失了赢得市场,赢得竞争的主动权。为了拉近与客户的关系,走村入户进社区工作显得尤为重要。农村信用社员工要跟近客户,套近乎,拉关系,以真情感人,客户思维动态就是我们最有价值的信息,摸清客户心态,不断变换服务方式,让客户心理上依赖信用社,以行动送温暖,牢牢竖起关系链,做好VIP客户的维护走访工作,把每项工作做到家,做到最好,满足不同客户需求,主动营销,让每个员工都要亲身感受体验,从内在改变员工服务素质,巩固和扩大优质客户群体,使信用社的客户群体优质化。
 
(三)加强基层调研工作频率,带领员工走村入户。虽然调研时间短,入户的农牧户户数不多。但就地取材,现场查看的效果不错,使工作做到了心中有数,避免了电话沟通,网络联络,使开展工作由间接变为了直接。为了让信用社各项工作开展的更实,抵制各种风险意识增强,与群众关系搞得更密切,需要联社领导班子成员俯下身子,静下心来,走出去,走基层,发扬实事求是的工作作风,平易近人的工作态度,带领员工走村入户,接近群众,了解民情,掌握农牧民生产生活情况,把各项工作落到实处。按季分片交叉入户,并将入户开展工作情况详细记录,入户工作结束后将调研情况汇总通报,寻找信用社的差距,取长补短,督促信用社井然有序开展各项工作。
 
(四)结合实际查找问题,完善联社制度机制建设。把每一次调研,都要作为新的开端,工作的起点。深入基层,发现问题,针对问题就要纠改问题。从合规操作、业务创新、服务提升、安全保卫、纪检监察每个环节的弱点问题出发,从客户需求、产品创新、周全的服务、员工仪表仪容改变、信用社整体服务的提升,要从问题想办法,出制度,要有完善的机制,制度约束人的行为,只要有了精细化的管理制度,再有合理化的工作安排,才能促使农村信用社业务操作流程化、规范化。从调研发现对哪个部门工作中的问题,由哪个部门寻找症结,完善制度,把问题防患于未然,强抓员工素质,加强企业文化建设,制度建设,打造出一批高素质的信用社队伍,推动信用社的工作更好更快的发展。
 

(本文作者系肃南联社张惠荣)

 

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