“十二五”期间甘谷县金融支持县域产业发展情况的调查

来源:中国人民银行甘谷县支行    作者:张军虎 姚睿虎    人气:    发布时间:2018-04-03    
一、县域经济发展概况

(一)县域经济发展情况
 
过去五年,全县GDP年均平均增长12.34%,2016年末总量达到63.67亿元,标注着我县经济发展水平和实力步入一个新的台阶。人均GDP从2010年的5015元增加到2016年的10106元,增长2.02倍;居民收入稳步增长,城乡之间居民收入差距拉大。2016年末全县城镇居民人均可支配收入15850元,是2010年末9086元的1.74倍。农村居民人均可支配收入5500元,是2010年末2942元的1.87倍。城乡居民收入差距逐步拉大,2010年末城乡收入差距为6144元,2016年末为10350元,是2010年末的1.68倍;财政实力不断增强,增速加快。2016年末全年财政总收入达到7.28亿元,是2012年末2.52亿元的2.88倍。
 
(二)县域产业发展情况
 
2016年甘谷县第一产业增加值占地区生产总值的比重为28.51%,同比增长6个百分点;第二产业增加值占地区生产总值的比重为31.9%,同比增长9个百分点; 第三产业增加值占地区生产总值的比重为39.59%,同比增长10个百分点。全县实现工业总产值138866万元,下降38.54%,规模以上工业增加值55300万元,较上年增长1.1%。其中,规模以上工业企业15家,从业人员1208人。全县实现固定资产投资额881925万元,同比增加4.85%;其中,项目投资843246万元,同比增加5.39%。全县耕地面积8.83千公顷,同比增长0.91%,粮食总产量197887吨,同比下降1.2%。 
 
二、金融支持县域产业发展情况
 
(一)县域金融发展情况及特点
 
1.县域金融发展总体概况。甘谷县共有7家银行业金融机构,共有营业网点45个,从业人员432人。其中:工行1家,农行8家,建行2家,信用社30家,甘肃银行1家,兰州银行1家,邮政银行2家,金融服务网点设置在城区的有29个,设置在乡镇的有107个。截止2016年末,全县金融机构各项存款余额为110.89亿元,同比增长13.02%,增幅较上年同期下降2.91 个百分点。全县金融机构各项贷款余额为56.61亿元,同比增长9.14%,增幅较同期下降27.16 个百分点。有三家小贷公司,注册资本3300万元,贷款余额7210万元。共有保险公司12家,2016年实现保费收入6122万元,理赔支出3256万元。
 
2.县域金融发展的主要特点。一是金融发展环境不断优化。“十二五”时期,县域金融开放合作步伐不断加快,金融发展环境进一步优化,金融发展动力全面增强。县政府同工商银行等银行业金融机构达成战略合作协议,为我县充分利用金融机构的资金优势、人才优势、创新优势,加快我县经济发展奠定了基础。二是金融改革步伐不断加快。县委、县政府按照“走出去、请进来”的方式,开展多层次金融知识培训,各级领导干部学习金融、运用金融的能力不断提升。抢抓全国供销综合改革试验区的机遇,全面整合“供销合作社、扶贫互助社、农民专业合作社”功能,构建“两点三队一园一院”服务格局,在我县各建制村组建立了“三社合一”村级农民供销互助合作社,形成了合力助推精准扶贫的有力抓手。三是金融服务体系更加完善。“十二五”时期,甘肃银行、兰州银行相继在我县设立分支机构;泰康人寿、富德生命人寿、等多家保险公司进驻我县;华龙证券在我县设立营业部;设立小额贷款公司3家。积极鼓励和引导驻县金融机构向乡镇(街道)、村组延伸服务网,我县初步形成了以银行、保险、证券为主体、其他金融机构并存的金融组织体系。
 
(二)金融支持县域产业发展情况
 
1.县域产业金融需求主体及特点。甘谷县作为传统农业大县,“三农”问题一直是我县域经济的内核,县域金融需求主体主要以农户、小微企业为主。随着甘谷县产业发展,县域产业经营主体等金融需求呈现新特点:一是农户贷款额度难以满足。随着农民收入的增加,原来2000元至5000元的化肥、种子等生产生活贷款的需求减少,而在进行土地流转开展果园种植、开展规模养殖时需要大额资金的现象较多,一般在20万元左右,也有需求上百万元的。二是贷款期限需求难以满足。由于果园种植五年以后才能逐步有收益,因此对长期三至五年的长期贷款需求增加。三是小微企业、农村新型经营主体大部分是围绕林果业而形成发展起来的果品收购、加工、贮藏等企业,因此其对资金需求的季节性较强,由于需求量增多较大,金融机构很难满足其资金需求。
 
2.金融支持县域产业发展情况。一是加强信贷政策引导。按照稳健灵活的货币政策要求,准确把握新常态下区域运行新特征,引导金融机构面对宏观经济形势,积极调整信贷结构,加大对县域重点领域、重点行业的信贷支持力度。督促辖内地方法人金融机构按照信贷规划要求,把握好信贷投放的力度和节奏,优化信贷结构,增强风险防范能力。积极引导涉农金融机构在支持“三农”发展的前提下保持合理的信贷增长,促进全辖各项业务较快发展。二是薄弱领域金融服务显著增强。驻县金融机构按照省政府《关于进一步加强小微企业融资服务的意见》等要求,围绕县域经济社会发展和项目建设总体安排,全力做好金融支持经济社会发展工作。加大对短期性资金需求旺盛的小微企业信贷产品创新,着力破解小微企业贷款难、贷款贵的问题。“四台一社”、“好借好还”小企业贷款业务、小企业简式快速贷款业务、建行“速贷通、成长之路”业务等一系列新产品和新业务的开展,有力地确保了县域中小微企业正常生产经营的融资需求。2016年末,县域小微企业贷款余额3.65亿元,是2010年末的1.47倍。三是金融助推脱贫攻坚成效显著。我县各金融机构运用财政贴息、政策性担保、风险补偿等方式,积极制定措施,落实推出了双联惠农贷款、双业贷款、农户小额信用贷款、精准扶贫专项贷款等金融支农产品,为深入推进脱贫攻坚提供融资保障。在各级各部门引导下,金融机构下沉服务,我县银行业金融机构已设立便民服务点和流动服务网点97个,各类电子机具500余台,农村金融服务覆盖面不断扩大,服务能力不断增强。2016年末,县域金融机构涉农贷款余额44.98亿元,“双联惠农”贷款余额1.65亿元,累计投放2.89亿元,惠及农户3000余户;精准扶贫小额贷款发放5.66亿元,涉及贫困户11200户。
 
三、金融支持县域产业发展中存在的问题
 
(一)县域产业自身发展中存在的问题
 
一是富民产业发育不足。全县主导产业主要集中在川区和浅山区,区域布局不合理,专业化、规模化程度不高,有基地、没规模,有产品、没品牌的现象较为突出,并且竞争力不强。特别是山区大多数农户仍然以种粮为主,“小农”生产的格局没有从根本上得到改变。二是部分贫困乡村存在产业规模偏小、产品附加值低,农产品加工严重滞后,龙头企业少,中介组织不健全,农民收入不稳定等问题,而且全县海拔高、中、低地区在发展产业上的差异明显,贫困村比较集中的高山地区、尤其是南部高寒阴湿山区和林缘区,严重缺乏产业支撑,传统的“家庭式”自产自销模式根深蒂固,种植栽培管理粗放,产量较低,优质品种比例较小,市场竞争力低。产业发展基础落后,底子薄、起步晚,农民持续增收十分艰难。三是甘谷县是典型的农业县,山多川少,人多地少,农村基础设施建设虽然取得了一定成效,但受历史欠账多、投入资金短缺、有效投入机制尚未形成等因素影响,全县农村基础设施建设仍然比较滞后,发展不平衡,部分群众行路难、吃水难、灌溉难等问题依然存在。
 
(二)金融支持县域产业发展中存在的问题
 
1.银行方面的原因
 
(1)融资手续复杂。各国有商业银行的评级、授信等环节都在市分行进行,造成了审批周期的延长,一笔贷款在进展顺利的情况下,也要2-3 个月的时间才能到位,有的需要半年,甚至更长的时间,使得企业对贷款产生了畏难情绪。在抵押资产评估过程中,因各金融机构之间无法互相采信,在一定程度上增加了企业融资成本。
 
(2)银行贷款期限短,用途窄。目前,金融机构对企业发放短期贷款,县域企业获得的银行贷款期限时间较短,大多为1 年期,中长期信贷严重供给不足,短期贷款只能用于流动资金周转而无法进行技术改造和厂房设施建设,这就限制了特色产业的进一步壮大。
 
2.企业方面
 
(1)财务制度不规范。一些企业产品竞争力高,具有良好的发展前景,如果能够获得一定的资金支持,就能得到很大的发展。企业有贷款要求,银行也愿意给予信贷支持。但是在实际授信执行过程中,发现部分企业财务制度混乱,财务人员专业技能不高,财务账目不清,企业的财务数据不能真实体现企业的盈利状况,不能达到商业银行贷款审批要求。
 
(2)担保条件限制。一些企业的总资产规模偏小,往往缺乏足够的固定资产,担保条件不合格是企业难以获得贷款的最主要原因。一是因为中小企业由于自身规模小,资产不良,难以提供符合要求的抵押品和找到有实力的担保单位;二是因为抵押担保程序烦琐,费用较高,部分中小企业难以承受;三是银行对贷款方式控制较严,抵押物价值评估方法缺乏灵活性。
 
四、金融支持县域产业发展的政策建议
 
(一)金融支持县域产业发展的政策建议
 
 1.对县域产业自身发展的政策建议
 
(1)引导三大特色产业转型升级。政府有关部门要引导企业加强产业链的谋划,引导企业进行技术改造,淘汰落后产能,调整产品结构,提高装备水平,引进先进工艺,提升产品档次,增强市场竞争力。
 
(2)加强企业管理。认真做好企业信用评级,引导其从注重财务信息透明开始,着力加强经营管理,规范财务报表,逐步建立企业诚信管理体系,提升企业诚信额度,优化金融环境,改善银企关系,促进银企合作。
 
 2.对金融支持县域产业发展的政策建议
 
(1)提高融资能力。充分发挥县域中小企业担保公司的融资功能,健全完善信用担保市场,逐步形成以企业互助性和商业性担保为主体,政府风险补偿为支撑的企业信用担保体系。鼓励民营资本设立商业性信用担保机构,积极引导企业采取会员制等形式建立互助性担保组织。创立多种担保方式,弥补企业担保抵押物不足的问题。
 
(2)创新信贷方式。金融部门要根据三大特色产业资金需求特点创新融资方式,运用房地产抵押、设备抵押、股权抵押、应收账款质押、动产质押等多种方式扩大信贷投放;有关部门积极帮助企业向上争取贷款贴息资金的支持,金融机构不断推出适合三大特色产业需要的金融产品。
 
(本文作者之一系甘肃农金网专栏作者姚睿虎)

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